用产业园区链接小微企业，看华夏银行上海分行如何助力小企业成长
发布时间：2023-08-30 10:34:56 | 来源：中国网 | 作者：辛文 | 责任编辑：乔沐“2022年我们业务拓展得很快，想要在联东产业园购买一栋四层的厂房，但是资金缺口有1600多万元。”上海然勤光电科技有限公司（以下简称“然勤科技”）财务总监樊桂兰在接受记者采访时回忆。
然勤科技是一家主要做分析仪器及其智能化的企业，2021年的产值约为2200万元。近年来，然勤科技搭乘国家“检测仪国产化”政策的东风，积极投身于检测仪器智能化领域的自主研发，发展规模不断壮大。这让然勤科技购买厂房的念头逐步加深，然而企业扩大经营，处处都需要资金，一下子拿出几千万元来购买厂房实属不易。
在位于上海宝山的联东U谷.宝山科创中心，有许多像然勤科技这样的科技型小微企业，由于这类企业的成长周期较长，且缺乏价值高、易变现的资产积累，融资难成为企业发展的最大痛点，购买厂房只是其中一例。
为了解决这些难题，华夏银行上海分行通过产业园区链接小微企业阶段性融资痛点，将园区金融作为服务小微企业的主战场，运用厂房按揭贷款、厂房抵押贷款、信用增值贷、专精特新贷、投贷联动等多种创新金融产品，不断延伸园区金融的服务半径，助力小微企业加速成长。
厂房按揭贷款解决企业最大痛点
作为实体经济发展的重要载体，产业园区承载着区域经济发展、产业调整升级的重要使命。联东U谷.宝山科创中心（以下简称联东产业园）是北京联东投资（集团）有限公司于2020年开始打造的新型产业园区，方向主要集中于高科技产业，着力打造以科技创新驱动为主要属性的产业集群。
对于产业园区内小微企业融资难的问题，联东产业园资金管理中心融资总监助理朱军美深有感触。“我们的入园企业全都是小微型的实体企业。这些企业基于扩大生产规模、增强产业集聚效应等原因有购买厂房的需求。然而在上海，想要购买厂房，企业一次性需要支付几千万元购房款，资金压力较大。很多企业没有合适的抵押物，无法去银行办理大额贷款，然勤科技就是其中一例。”
华夏银行上海分行客户经理金晶自联东产业园了解到这一情况后，上门与然勤科技进行了交流沟通，为企业提供了更贴合需求的“一手厂房按揭贷款”服务。
金晶介绍，自2020年起，华夏银行上海分行对契合上海地区产业发展政策和方向的优质小微企业客户，已将一手按揭贷款额度可扩大至工业厂房购买价格的70%。为了进一步降低小微企业负担，今年上半年，上海分行向总行特别申请，针对一手工业厂房按揭贷款的优惠政策，将分行专精特新、科技型企业的一手工业厂房按揭贷款成数提高到了80%。也就是说，对于联东产业园的入园企业，购买厂房最低首付只需要支付20%。
然勤科技财务总监樊桂兰称，然勤科技通过华夏银行“一手厂房按揭贷款”服务，贷款1660万元购买了四层厂房，顺利扩大了企业规模。
“从申报到审批，只用了5天。审批速度快，能贷款的数额大，利率低，这是我们‘货比三家’后选择华夏银行的原因。”樊桂兰介绍，申请贷款时还发生了一个小插曲。“我们公司属于科技型小微企业，但申请贷款时相关的资质认定还没有下发。华夏银行知道我们已经做完资质认定只是延期下发后，主动给我们申请了相关的利率优惠，又为我们省了一笔钱。”
据了解，截至目前，华夏银行上海分行已为联东旗下产业园区发放6笔园区内企业的一手工业厂房按揭贷款，金额合计近9100万元，借款主体基本均为制造业企业，一半以上为科技型中小企业。
多措并举助力园区小微企业成长
“然勤科技办理完‘一手厂房按揭贷款’后，后续还有装修、购买境外设施等跨境结算的需求。随着然勤的不断成长，我们要为他们提供全生命周期的服务。”金晶称，除了厂房贷外，根据这些小微企业多属初创期、成长期，担保物较缺乏的融资特点，上海分行多措并举，对不同需求的企业开展金融服务。
在发展的各个阶段，小微企业融资难、融资贵都是世界性的难题。随着我国园区经济的发展壮大，业内预计，园区将成为地方经济发展的主要承载平台。在此背景下，金融机构服务小微企业，园区是不可或缺的抓手。
通过服务产业园区小微企业的实践，上海分行给出的答案是，通过产业园区，链接自身和企业，为其提供综合金融服务。具体来看，上海分行抽调业务骨干组成服务产业园业务团队，结合园区提供的统计数据，深入企业开展走访调研，实地了解企业诉求，从非金融服务切入不断提高客户黏性，利用自身创新性的金融产品，为企业提供多元化、综合化的专业服务。
中央财经大学证券期货研究所研究员杨海平曾分析过园区金融的特点：“其一，园区企业具有围绕特定产业集聚生存的特性，适合银行批量化获客，适合银行按照‘一园一策’的原则定制综合化服务方案；其二，园区金融风险控制，对园区管委会、智慧园区系统或者园区运营方有一定的依赖性；其三，园区向绿色化、智能化方向发展的趋势较为明显，因而园区金融创新较为活跃。”
针对园区工业企业集聚的特征，华夏银行上海分行将园区金融作为对公业务的重点，加快推进投贷联动，发展投行+商行业务；基于园区提供的更多数据的积累和分析，通过“园区+调研+自有产业平台接入智慧园区”模式，有利于上海分行配置金融服务产品，并提供金融+非金融服务；按照园区行业属性、产业属性，上海分行以综合赋能为出发点，拓展金融服务、非金融服务的深度与广度。
例如，在金融风险管理方面，联东产业园会用其专业性，对入驻的小微企业，进行税收的三审机制，从而为企业申请贷款提供了基础的信用托底。针对联东集团推荐的优质入园企业，华夏银行上海分行可为该企业或企业主提供信用类经营贷款（银税贷、信用增值贷等），根据企业税收、行业规模等进行细化分类。
华夏银行上海分行依托园区生态环境与平台，也能够通过产业园获得企业生产运行海量数据分析，有效降低信息不对称，确保信贷资金安全。
目前，华夏银行上海分行对园区内每户企业都建立了“一户一策”的服务机制，对企业进行“精准”“画像”，对不同需求痛点的小微企业开展“精确”金融服务。