金融支持“贷”动高原核桃香 兴业银行昆明分行创新金融浇灌特色农业

走进巍山县福禄食品有限责任公司的厂房里，核桃仁在自动化生产线上翻腾。看着手里的订单，公司总经理肖志君却犯了难。自2024年9月起，海外订单成倍增长，由于缺乏资金购买原材料，这家深耕核桃加工二十余年的企业陷入了“丰收的烦恼”。

转机在2025年1月出现了。在大理白族自治州巍山彝族回族自治县政府牵线下，兴业银行昆明分行下辖大理分行客户经理赵泽梅带队走进了企业的大门。面对福禄食品“资产已抵押殆尽”的困境，银行没有关上融资大门，而是开辟了新路径——深挖企业的“技术流”价值。

福禄食品生产工作线。资料图

“技术流”让专利证书变身融资通行证

“我们梳理了所有专利、研发投入、高新产品收入数据，光补充材料就四五轮。”巍山县福禄食品有限责任公司财务经理付强介绍。最终，凭借云南省科技厅认证的高新技术企业资质和扎实的技术实力，福禄食品在没有新增抵押物的情况下，获得300万元纯信用贷款。更让企业惊喜的是贷款结构：三年期内仅需按季付息，每半年归还一定数额本金，剩余本金到期一次性偿还。

看着忙碌的车间，付强终于松了一口气：“300万贷款一到账，我们就立刻购买了好几批原材料，。”目前，车间已经开足马力，全力投入生产。

福禄食品车间工人正在挑拣核桃仁。资料图

福禄食品的案例，是兴业银行昆明分行破解高原农业“融资难”的缩影。

“我们转换评估维度，把企业的技术力量转变为融资的资本。”赵泽梅介绍，兴业银行通过“技术流”评级体系，将企业研发投入强度、专利质量、成果转化能力等纳入授信模型。这一创新直接盘活了农业企业的无形资产，为轻资产运营的科技型农企打开了资金闸门。

金融“活水”精准滴灌高原特色农业

与传统涉农贷款“一年一还本”的行业惯例不同，兴业银行为福禄食品设计的三年期贷款，精准匹配了农产品加工周期。“核桃从收购、加工到回款至少跨年度，分期还款极大减轻了现金流压力。”付强对比发现，该方案比普通流动资金贷款减少近60％的短期还款压力。

这种定制化服务已形成机制。兴业银行大理分行针对高原特色农业成立专项小组，对乳制品、坚果、辣椒等优势产业“一企一策”攻坚。截至2025年四月末，该行涉农贷款余额达11．79亿元，较上年新增1．3亿元，服务触角延伸至大理来思尔乳业有限公司、云南合鑫生物科技有限公司等农业龙头企业。

在省级层面，兴业银行昆明分行构建了更系统的农业金融生态。通过卫星定位监测作物生长、创新“地理标识产业专案”，将茶叶、咖啡等地域特色产品纳入授信依据；设立金融特派员深入产区，在田间地头提供融资对接；联合政府风险补偿基金降低担保成本。截至2025年4月末，兴业银行昆明分行涉农贷款余额突破85亿元。

当银行读懂农业时节，金融才能润物无声。在福禄食品的车间里，新一批出口的核桃仁产品正在装箱。这笔免担保贷款，如今已转化为企业提升精深加工能力的重要投入。兴业银行昆明分行的“技术流”评级体系，正让更多藏在企业展览室的专利证书，变成车间里的震耳轰鸣声。（兴业银行昆明分行）

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