中信银行无锡分行消保小课堂：“非法集资”知识集锦
发布时间：2025-09-15 11:33:43 | 来源：中国网 | 作者： | 责任编辑：孙玥为了帮助广大消费者认识非法集资活动，中信银行无锡分行近期开辟消保小课堂，为老百姓保护钱袋子，守护养老钱。
所谓非法集资行为，一般都同时具备三个要件：一是“未经国务院金融管理部门依法许可或者违反国家金融管理规定”，即非法性；二是“许诺还本付息或者给予其他投资回报”，即利诱性；三是“向不特定对象吸收资金”，即社会性。
此外，非法集资的常见手法中，一是许诺高额回报。编造“天上掉馅饼”“一夜成富翁”的神话，许诺还本付息或给予其他回报。二是编造虚假项目。不法分子大多通过注册貌似合法经营的公司或企业，打着响应国家产业政策、开展创业创新等幌子，编造各种虚假项目，有的经常组织免费旅游、考察等，骗取社会公众信任。三是虚假宣传造势。不法分子在宣传上往往一掷千金，制造虚假声势。四是利用亲情诱骗。有些非法集资参与人，为了完成或增加自己的业绩，甚至采取类似传销的手法，不惜利用亲情、地缘关系，编造自己获得高额回报的谎言，拉拢亲朋、同学或邻居加入，使参与人员迅速蔓延，集资规模不断扩大。
中信银行无锡分行特别提醒，规避非法集资陷阱一定要牢记“三要、三不要”。一要理性，不要侥幸。天上不会掉馅饼，掉下来的不是“圈套”就是“陷阱”。要坚守理性底线，想想自己懂不懂，比比风险大不大，看看收益水平合不合实际。二要稳健，不要冒险。高收益意味着高风险，要合理评估自身承受能力，审慎确定风险承担能力，不轻易冒险投机。三要警惕，不要盲目。“收益丰厚、条件诱人、机会难得、名额有限”都很可能是忽悠，一定要警惕、警惕、再警惕！绝不要听风就是雨，盲目“随大流”不是投资，而是投机！（中信银行无锡分行）