数字普惠金融：赋能农业新质生产力的关键支撑

党的二十届四中全会明确提出，要坚持把解决好“三农”问题作为全党工作重中之重；2025年中央一号文件强调，要“以科技创新引领先进生产要素集聚，因地制宜发展农业新质生产力”，这为新时代农业现代化指明了方向。农业新质生产力以科技创新为核心、绿色低碳为底色、产业链协同为特征，是破解“三农”问题、保障粮食安全、推进乡村振兴的核心动力。数字普惠金融凭借技术优势与普惠属性，精准契合农业新质生产力的发展需求，正成为激活农业创新活力、夯实农业现代化基础的重要力量，为农业发展注入强劲动能。

一、农业新质生产力发展亟需高质量金融赋能

农业新质生产力的发展，本质上是农业生产方式的系统性变革，对金融服务提出了多元化、全周期、场景化的全新要求。农业新质生产力高度依赖良种培育、智能农机、数字农业等现代科技投入，强调绿色转型与产业链协同，需要技术、人才、市场等多要素高效联动。数字普惠金融通过大数据、人工智能、区块链等技术与金融服务的深度融合，打破了传统金融服务壁垒，实现了金融资源向农业科技创新领域的精准滴灌。因而，数字普惠金融能够为农业新质生产力的发展提供全方位、多层次的金融支撑，成为推动农业现代化的重要引擎。

二、数字普惠金融赋能农业新质生产力的核心机制

数字普惠金融通过构建全方位的支持体系，让“金融活水”持续浸润农业创新的各个环节，为农业新质生产力发展提供坚实保障。

（一）资金融通：为农业科技创新注入持续动力

依托数字普惠金融的发展，金融机构能够整合农资采购、产量监测、电商交易等多维度数据，运用智能算法构建信用评估模型，替代传统抵押担保模式，助力小农户、家庭农场、农业合作社等各类经营主体更加便捷地获得纯信用贷款支持。同时，金融机构依托农业生产节律数据，能够开发更多灵活信贷产品，为良种研发、智能农机购置、数字化设施建设等不同创新阶段，提供针对性资金保障，实现从技术研发到规模化应用的全周期资金覆盖。此外，针对智慧农业、良种培育等创新项目，金融机构通过全流程数字化审批，能够将放款周期从传统的数周压缩至数天甚至数小时，精准适配农业生产的季节性与时效性需求，确保创新资金及时到位。

（二）资源整合：搭建创新要素协同联动桥梁

凭借流量与数据优势，数字普惠金融平台能够搭建“金融+科技+产业+政府”的跨界协同生态，推动创新要素向农业领域高效集聚。在产学研协同方面，数字平台联动科研院所、高校和企业，能够为农业经营主体提供技术合作信息、科研成果转化融资等服务，引导经营主体主动对接科研资源，加速先进技术在农业生产中的落地应用。在产业链协同方面，依托区块链技术打通农业“生产—加工—仓储—销售”全链条数据，构建基于核心企业信用的产业链金融服务体系，让上下游中小经营主体能够依托产业链信用，获得充足融资支持，推动传统农业产业链向创新型、高附加值产业链转型，显著提升产业整体创新能力与抗风险水平。

（三）风险缓释：为农业创新发展筑牢安全屏障

数字普惠金融的发展，有利于构建农业领域的全方位风险防护体系，为农业科技创新保驾护航。一方面，可以联合保险公司开发研发损失保险、设备故障保险、价格波动保险等特色产品，降低农业科技创新的试错成本。另一方面，探索“政府+银行+担保+经营主体”的协同机制，通过设立专项担保基金、担保机构降低费率、银行优化审批流程等方式，形成风险共担、利益共享的协同格局。此外，通过物联网、卫星遥感等技术的运用，能够实时监测农业生产与项目运行情况，动态调整信贷策略，提前预警潜在风险，大幅提升金融机构支持农业创新的积极性与主动性。

（四）生态培育：厚植农业创新可持续发展土壤

数字普惠金融不仅提供资金与资源支持，更通过数字化服务优化农业创新生态，提升经营主体的创新能力。第一，针对农业经营主体发展需求，提供财务数字化管理、税务筹划、政策申报、电商运营等增值服务，有效降低了创新的行政成本与技术门槛。第二，通过智能柜员机、移动终端等渠道，广泛开展普惠金融与农业创新的知识宣传、政策解读，助力小农户切实掌握智慧农业设备的融资流程与实操技能。第三，数字普惠金融能够进一步拓展信用评价维度，将创新履约情况、技术转化成效、知识产权保护行为等纳入评估范畴，培育形成诚信创新、持续发展的农业生态，为农业新质生产力的高质量发展提供信用支撑。

三、优化数字普惠金融赋能效能的实践路径

推动数字普惠金融更好赋能农业新质生产力，需要从政策支持、技术创新、协同联动、价值引领四个方面持续发力，构建高质量赋能环境。

（一）强化政策支持：构建全方位保障体系

强化顶层设计，加大财政贴息与风险补偿力度，对支持农业新质生产力的数字普惠金融贷款给予利息补贴，扩大政策性农业信贷规模，进一步降低金融机构信贷成本。健全差异化监管激励机制，将农业新质生产力相关信贷投放规模、服务覆盖率纳入金融机构考核指标，充分激发金融机构内生动力。加快农村数字基础设施建设，完善农业数据共享平台，整合农业生产、市场交易、信用信息等数据资源，为数字普惠金融赋能提供坚实数据支撑，持续缩小城乡数字鸿沟。

（二）深化技术创新：提升场景适配精准度

持续优化农业信用评估模型，将技术专利、研发投入、绿色生产指标等纳入评估体系，提升信用评估的精准度与科学性，让真正有创新潜力的经营主体获得更有力的金融支持。针对良种培育、智慧农业、农产品深加工等细分领域，开发“农业科技贷”“绿色农业贷”等定制化产品，不断提升金融服务的针对性与适配性。深化人工智能、区块链、卫星遥感等技术应用，进一步提升贷款审批效率与风险监测精度，推动金融服务向更精准、更高效、更便捷的方向发展，持续增强农业经营主体的金融获得感。

（三）加强协同联动：打造多元赋能生态

推动金融机构、农业科研院所、高校、企业之间建立长期稳定的合作机制，共建农业科技创新平台与金融服务平台，实现技术创新与金融支持的深度融合。完善产业链金融生态，依托核心农业企业，为上下游中小经营主体提供一体化金融服务，持续提升产业链协同创新能力。加强东中西部地区数字普惠金融资源的统筹协调，积极推广先进地区实践经验，推动区域间农业新质生产力均衡发展，让更多农业经营主体共享金融创新成果。

（四）突出价值引领：坚守服务“三农”初心

将粮食安全、乡村振兴、绿色发展等国家战略要求深度嵌入数字普惠金融产品设计与服务流程，引导资金优先流向农业科技创新、绿色农业等关键领域，确保金融赋能始终沿着正确方向前进。通过广泛宣传与知识普及，大力弘扬诚信经营、科技兴农、责任担当的价值理念，持续提升农业经营主体的创新意识与社会责任。建立农业数字普惠金融伦理准则，切实保障小农户、新型农业经营主体等各类创新主体的公平融资权，让数字普惠金融的红利惠及更多农业经营主体，助力共同富裕目标实现。

总结

农业新质生产力是农业高质量发展的核心引擎，数字普惠金融是激活这一引擎的关键支撑。随着数字技术的持续发展与政策体系的不断完善，数字普惠金融将进一步打破农业创新的各类壁垒，推动农业产业向技术化、绿色化、协同化转型。在乡村振兴与农业强国建设的背景下，数字普惠金融必将发挥更大作用，让金融“活水”持续浸润农业创新土壤，为农业新质生产力发展注入不竭动力，为保障国家粮食安全、实现共同富裕提供坚实的金融支撑。

（作者：张伟，江西水利电力大学经济贸易学院、江西师范大学管理科学与工程研究中心；唐婷思，江西水利电力大学经济贸易学院；张万红，江西农业大学计算机与信息工程学院；本文系江西省社会科学基金项目“25YJ41”、江西省高校大学生创新创业训练计划省级项目“S202511319020”阶段性成果。）

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